Calculadora de hipoteca
Calcula la cuota mensual de tu hipoteca, el desglose de capital e intereses y cuánto puedes ahorrar con pagos extra.
- Cuota mensual total
- 1154,83
- Capital + intereses
- 954,83
- Impuestos, seguro y otros
- 200
- Importe del préstamo
- 200.000
- Entrada
- 50.000
Pagarás un total de 143.739,01 en intereses. El coste total del préstamo (capital + intereses) será de aproximadamente 343.739, y liquidarás la hipoteca en unos 30 años.
- Capital total pagado
- 200.000
- Intereses totales pagados
- 143.739,01
| Año | Capital | Intereses | Saldo pendiente |
|---|---|---|---|
| Año 0 | 0 | 0 | 200.000 |
| Año 1 | 3522,07 | 7935,89 | 196.477,93 |
| Año 2 | 7187,64 | 15.728,29 | 192.812,36 |
| Año 3 | 11.002,55 | 23.371,35 | 188.997,45 |
| Año 4 | 14.972,88 | 30.858,99 | 185.027,12 |
| Año 5 | 19.104,97 | 38.184,86 | 180.895,03 |
| Año 6 | 23.405,41 | 45.342,39 | 176.594,59 |
| Año 7 | 27.881,06 | 52.324,71 | 172.118,94 |
| Año 8 | 32.539,05 | 59.124,69 | 167.460,95 |
| Año 9 | 37.386,81 | 65.734,89 | 162.613,19 |
| Año 10 | 42.432,08 | 72.147,59 | 157.567,92 |
| Año 11 | 47.682,9 | 78.354,74 | 152.317,1 |
| Año 12 | 53.147,65 | 84.347,95 | 146.852,35 |
| Año 13 | 58.835,04 | 90.118,53 | 141.164,96 |
| Año 14 | 64.754,14 | 95.657,4 | 135.245,86 |
| Año 15 | 70.914,4 | 100.955,11 | 129.085,6 |
| Año 16 | 77.325,64 | 106.001,84 | 122.674,36 |
| Año 17 | 83.998,07 | 110.787,37 | 116.001,93 |
| Año 18 | 90.942,36 | 115.301,05 | 109.057,64 |
| Año 19 | 98.169,56 | 119.531,81 | 101.830,44 |
| Año 20 | 105.691,22 | 123.468,13 | 94.308,78 |
| Año 21 | 113.519,31 | 127.098 | 86.480,69 |
| Año 22 | 121.666,34 | 130.408,94 | 78.333,66 |
| Año 23 | 130.145,28 | 133.387,96 | 69.854,72 |
| Año 24 | 138.969,68 | 136.021,53 | 61.030,32 |
| Año 25 | 148.153,59 | 138.295,59 | 51.846,41 |
| Año 26 | 157.711,67 | 140.195,48 | 42.288,33 |
| Año 27 | 167.659,16 | 141.705,96 | 32.340,84 |
| Año 28 | 178.011,92 | 142.811,16 | 21.988,08 |
| Año 29 | 188.786,47 | 143.494,57 | 11.213,53 |
| Año 30 | 200.000 | 143.739,01 | 0 |
Cómo se calcula la cuota de la hipoteca
El importe del préstamo es el precio de la vivienda menos la entrada. La cuota mensual de capital e intereses se calcula con la fórmula de amortización francesa, que mantiene la misma cuota durante todo el plazo:
cuota = préstamo × tasa mensual ÷ (1 − (1 + tasa mensual)⁻ⁿ)
Cada mes, parte de la cuota se destina a pagar intereses sobre el saldo pendiente y el resto amortiza capital. Al principio del préstamo la mayor parte es interés; con el tiempo, la proporción de capital aumenta. Si añades pagos extra mensuales, se descuentan directamente del capital pendiente, lo que reduce el plazo total y el interés pagado.
intereses del mes = saldo pendiente × tasa mensual
A la cuota de capital e intereses se le suman, si aplica, el impuesto sobre la propiedad, el seguro de hogar, el PMI (seguro hipotecario privado, obligatorio si la entrada es menor al 20%) y la cuota de comunidad, para obtener la cuota mensual total.
cuota total = cuota (capital + intereses) + impuesto ÷ 12 + seguro ÷ 12 + PMI ÷ 12 + comunidad
Ejemplo práctico
Para una vivienda de 250.000 €, con una entrada del 20% (50.000 €), un préstamo de 200.000 € a 30 años y una tasa del 4%, la cuota de capital e intereses ronda los 955 €/mes. Sumando 125 €/mes de impuestos y 75 €/mes de seguro de hogar, la cuota mensual total ronda los 1.155 €. A lo largo de los 30 años, pagarás unos 143.700 € en intereses.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué es el PMI y cuándo se aplica?
- El PMI (seguro hipotecario privado) es un seguro que protege al prestamista cuando la entrada es inferior al 20% del precio de la vivienda. Se elimina automáticamente cuando el saldo pendiente baja del 80% del valor original de la vivienda.
- ¿Cómo afectan los pagos extra al plazo de la hipoteca?
- Cualquier pago extra mensual se resta directamente del capital pendiente, no de los intereses. Esto reduce el saldo más rápido, acorta el plazo real del préstamo y disminuye el total de intereses pagados durante la vida de la hipoteca.
- ¿Por qué al principio se paga más interés que capital?
- Los intereses se calculan cada mes sobre el saldo pendiente, que al inicio es el más alto posible. A medida que el saldo baja, la parte de interés de cada cuota disminuye y la parte de capital aumenta, aunque la cuota total se mantenga constante.
- ¿Incluye esta calculadora impuestos y seguros reales?
- Los importes de impuesto sobre la propiedad, seguro de hogar, PMI y comunidad son estimaciones que introduces tú. Los valores reales dependen de tu ubicación, el valor catastral de la vivienda y la póliza de seguro contratada, por lo que conviene confirmarlos con tu entidad o asesor.
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