Calculatrice d'hypothèque
Calculez votre mensualité hypothécaire, la ventilation capital-intérêts et les économies possibles avec des paiements supplémentaires.
- Mensualité totale
- 1 154,83
- Capital + intérêts
- 954,83
- Impôts, assurance et autres
- 200
- Montant du prêt
- 200 000
- Apport initial
- 50 000
Vous paierez un total de 143 739,01 en intérêts. Le coût total du prêt (capital + intérêts) sera d'environ 343 739, et vous rembourserez l'hypothèque en environ 30 ans.
- Capital total remboursé
- 200 000
- Intérêts totaux payés
- 143 739,01
| Année | Capital | Intérêts | Capital restant dû |
|---|---|---|---|
| Année 0 | 0 | 0 | 200 000 |
| Année 1 | 3 522,07 | 7 935,89 | 196 477,93 |
| Année 2 | 7 187,64 | 15 728,29 | 192 812,36 |
| Année 3 | 11 002,55 | 23 371,35 | 188 997,45 |
| Année 4 | 14 972,88 | 30 858,99 | 185 027,12 |
| Année 5 | 19 104,97 | 38 184,86 | 180 895,03 |
| Année 6 | 23 405,41 | 45 342,39 | 176 594,59 |
| Année 7 | 27 881,06 | 52 324,71 | 172 118,94 |
| Année 8 | 32 539,05 | 59 124,69 | 167 460,95 |
| Année 9 | 37 386,81 | 65 734,89 | 162 613,19 |
| Année 10 | 42 432,08 | 72 147,59 | 157 567,92 |
| Année 11 | 47 682,9 | 78 354,74 | 152 317,1 |
| Année 12 | 53 147,65 | 84 347,95 | 146 852,35 |
| Année 13 | 58 835,04 | 90 118,53 | 141 164,96 |
| Année 14 | 64 754,14 | 95 657,4 | 135 245,86 |
| Année 15 | 70 914,4 | 100 955,11 | 129 085,6 |
| Année 16 | 77 325,64 | 106 001,84 | 122 674,36 |
| Année 17 | 83 998,07 | 110 787,37 | 116 001,93 |
| Année 18 | 90 942,36 | 115 301,05 | 109 057,64 |
| Année 19 | 98 169,56 | 119 531,81 | 101 830,44 |
| Année 20 | 105 691,22 | 123 468,13 | 94 308,78 |
| Année 21 | 113 519,31 | 127 098 | 86 480,69 |
| Année 22 | 121 666,34 | 130 408,94 | 78 333,66 |
| Année 23 | 130 145,28 | 133 387,96 | 69 854,72 |
| Année 24 | 138 969,68 | 136 021,53 | 61 030,32 |
| Année 25 | 148 153,59 | 138 295,59 | 51 846,41 |
| Année 26 | 157 711,67 | 140 195,48 | 42 288,33 |
| Année 27 | 167 659,16 | 141 705,96 | 32 340,84 |
| Année 28 | 178 011,92 | 142 811,16 | 21 988,08 |
| Année 29 | 188 786,47 | 143 494,57 | 11 213,53 |
| Année 30 | 200 000 | 143 739,01 | 0 |
Comment se calcule la mensualité hypothécaire
Le montant du prêt est le prix du bien moins l'apport initial. La mensualité de capital et intérêts se calcule avec la formule d'amortissement français, qui maintient la même mensualité pendant toute la durée :
mensualité = prêt × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel)⁻ⁿ)
Chaque mois, une partie de la mensualité couvre les intérêts sur le capital restant dû et le reste rembourse le capital. Au début du prêt, la majorité correspond aux intérêts ; avec le temps, la proportion de capital augmente. Si vous effectuez des paiements supplémentaires mensuels, ils sont déduits directement du capital restant dû, ce qui réduit la durée totale et les intérêts payés.
intérêts du mois = capital restant dû × taux mensuel
À la mensualité de capital et intérêts s'ajoutent, le cas échéant, la taxe foncière, l'assurance habitation, le TMO (assurance prêt obligatoire si l'apport est inférieur à 20%) et les charges de copropriété, pour obtenir la mensualité totale.
mensualité totale = mensualité (capital + intérêts) + impôt ÷ 12 + assurance ÷ 12 + TMO ÷ 12 + charges
Exemple pratique
Pour un bien de 250 000 €, avec un apport de 20% (50 000 €), un prêt de 200 000 € sur 30 ans et un taux de 4%, la mensualité de capital et intérêts est environ 955 €/mois. En ajoutant 125 €/mois d'impôts et 75 €/mois d'assurance habitation, la mensualité totale est environ 1 155 €. Sur les 30 ans, vous paierez environ 143 700 € en intérêts.
Questions fréquemment posées
- Qu'est-ce que le TMO et quand s'applique-t-il ?
- Le TMO (assurance prêt) est une assurance qui protège le prêteur lorsque l'apport est inférieur à 20% du prix du bien. Elle est supprimée automatiquement lorsque le capital restant dû descend sous 80% de la valeur initiale du bien.
- Comment les paiements supplémentaires affectent-ils la durée de l'hypothèque ?
- Tout paiement supplémentaire mensuel se déduit directement du capital restant dû, non des intérêts. Cela réduit le solde plus rapidement, raccourcit la durée réelle du prêt et diminue le total des intérêts payés pendant la vie du prêt.
- Pourquoi paie-t-on plus d'intérêts que de capital au début ?
- Les intérêts se calculent chaque mois sur le capital restant dû, qui est au maximum en début de prêt. À mesure que le solde diminue, la part d'intérêts de chaque mensualité baisse et la part de capital augmente, bien que la mensualité totale reste constante.
- Cette calculatrice inclut-elle les impôts et assurances réels ?
- Les montants de taxe foncière, assurance habitation, TMO et charges sont des estimations que vous saisissez. Les valeurs réelles dépendent de votre localisation, de la valeur cadastrale du bien et de la police d'assurance, il est donc conseillé de les confirmer auprès de votre établissement ou conseiller.
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