Calcolatore di mutuo
Calcola la rata mensile del tuo mutuo, il dettaglio di capitale e interessi e quanto puoi risparmiare con pagamenti extra.
- Rata mensile totale
- 1154,83
- Capitale + interessi
- 954,83
- Tasse, assicurazione e altro
- 200
- Importo del prestito
- 200.000
- Acconto
- 50.000
Pagherai un totale di 143.739,01 in interessi. Il costo totale del prestito (capitale + interessi) sarà di circa 343.739 e estinguerai il mutuo in circa 30 anni.
- Capitale totale pagato
- 200.000
- Interessi totali pagati
- 143.739,01
| Anno | Capitale | Interessi | Saldo residuo |
|---|---|---|---|
| Anno 0 | 0 | 0 | 200.000 |
| Anno 1 | 3522,07 | 7935,89 | 196.477,93 |
| Anno 2 | 7187,64 | 15.728,29 | 192.812,36 |
| Anno 3 | 11.002,55 | 23.371,35 | 188.997,45 |
| Anno 4 | 14.972,88 | 30.858,99 | 185.027,12 |
| Anno 5 | 19.104,97 | 38.184,86 | 180.895,03 |
| Anno 6 | 23.405,41 | 45.342,39 | 176.594,59 |
| Anno 7 | 27.881,06 | 52.324,71 | 172.118,94 |
| Anno 8 | 32.539,05 | 59.124,69 | 167.460,95 |
| Anno 9 | 37.386,81 | 65.734,89 | 162.613,19 |
| Anno 10 | 42.432,08 | 72.147,59 | 157.567,92 |
| Anno 11 | 47.682,9 | 78.354,74 | 152.317,1 |
| Anno 12 | 53.147,65 | 84.347,95 | 146.852,35 |
| Anno 13 | 58.835,04 | 90.118,53 | 141.164,96 |
| Anno 14 | 64.754,14 | 95.657,4 | 135.245,86 |
| Anno 15 | 70.914,4 | 100.955,11 | 129.085,6 |
| Anno 16 | 77.325,64 | 106.001,84 | 122.674,36 |
| Anno 17 | 83.998,07 | 110.787,37 | 116.001,93 |
| Anno 18 | 90.942,36 | 115.301,05 | 109.057,64 |
| Anno 19 | 98.169,56 | 119.531,81 | 101.830,44 |
| Anno 20 | 105.691,22 | 123.468,13 | 94.308,78 |
| Anno 21 | 113.519,31 | 127.098 | 86.480,69 |
| Anno 22 | 121.666,34 | 130.408,94 | 78.333,66 |
| Anno 23 | 130.145,28 | 133.387,96 | 69.854,72 |
| Anno 24 | 138.969,68 | 136.021,53 | 61.030,32 |
| Anno 25 | 148.153,59 | 138.295,59 | 51.846,41 |
| Anno 26 | 157.711,67 | 140.195,48 | 42.288,33 |
| Anno 27 | 167.659,16 | 141.705,96 | 32.340,84 |
| Anno 28 | 178.011,92 | 142.811,16 | 21.988,08 |
| Anno 29 | 188.786,47 | 143.494,57 | 11.213,53 |
| Anno 30 | 200.000 | 143.739,01 | 0 |
Come si calcola la rata del mutuo
L'importo del prestito è il prezzo della proprietà meno l'acconto. La rata mensile di capitale e interessi si calcola con la formula di ammortamento francese, che mantiene la stessa rata durante tutta la durata:
rata = prestito × tasso mensile ÷ (1 − (1 + tasso mensile)⁻ⁿ)
Ogni mese, parte della rata va a pagare gli interessi sul saldo residuo e il resto ammortizza il capitale. All'inizio del prestito la maggior parte è interesse; nel tempo, la proporzione di capitale aumenta. Se aggiungi pagamenti extra mensili, vengono detratti direttamente dal capitale residuo, il che riduce la durata totale e gli interessi pagati.
interessi del mese = saldo residuo × tasso mensile
Alla rata di capitale e interessi si sommano, se applicabili, l'imposta sulla proprietà, l'assicurazione della casa, il PMI (assicurazione mutuo privata, obbligatoria se l'acconto è inferiore al 20%) e la quota condominiale, per ottenere la rata mensile totale.
rata totale = rata (capitale + interessi) + imposta ÷ 12 + assicurazione ÷ 12 + PMI ÷ 12 + condominiale
Esempio pratico
Per una proprietà di 250.000 €, con un acconto del 20% (50.000 €), un prestito di 200.000 € a 30 anni e un tasso del 4%, la rata di capitale e interessi è circa 955 €/mese. Aggiungendo 125 €/mese di tasse e 75 €/mese di assicurazione della casa, la rata mensile totale è circa 1.155 €. Nel corso dei 30 anni, pagherai circa 143.700 € in interessi.
Domande frequenti
- Cos'è il PMI e quando si applica?
- Il PMI (assicurazione mutuo privata) è un'assicurazione che protegge il mutuante quando l'acconto è inferiore al 20% del prezzo della proprietà. Viene eliminato automaticamente quando il saldo residuo scende sotto l'80% del valore originale della proprietà.
- Come influiscono i pagamenti extra sulla durata del mutuo?
- Qualsiasi pagamento extra mensile viene sottratto direttamente dal capitale residuo, non dagli interessi. Questo riduce il saldo più velocemente, accorcia la durata effettiva del prestito e diminuisce il totale degli interessi pagati durante la vita del mutuo.
- Perché all'inizio si paga più interesse che capitale?
- Gli interessi vengono calcolati ogni mese sul saldo residuo, che all'inizio è il più alto possibile. Man mano che il saldo diminuisce, la parte di interesse di ogni rata diminuisce e la parte di capitale aumenta, anche se la rata totale rimane costante.
- Questo calcolatore include tasse e assicurazioni reali?
- Gli importi dell'imposta sulla proprietà, assicurazione della casa, PMI e condominiale sono stime che fornisci tu. I valori effettivi dipendono dalla tua ubicazione, dal valore catastale della proprietà e dalla polizza assicurativa stipulata, quindi è consigliabile confermarli con il tuo istituto o consulente.
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